Beneficios en Vida e IUL
Beneficios en vida y seguro universal indexado, explicados en palabras sencillas
Cobertura que puede ayudarle en vida, y cobertura permanente flexible con un valor en efectivo ligado a un índice del mercado.
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Un seguro de vida que puede hacer más que pagar un beneficio por fallecimiento
Los beneficios en vida son beneficios adicionales (riders) que podrían permitirle usar parte de su beneficio por fallecimiento antes de tiempo si le diagnostican una enfermedad terminal, crónica o grave que califique. El seguro de vida universal indexado (IUL) es un tipo de seguro permanente cuyo valor en efectivo puede ganar intereses basados en parte en un índice de la bolsa.
Ambos pueden ser útiles, y ambos tienen reglas y ventajas y desventajas que conviene entender. Jay le explicará cómo funciona una póliza específica, incluidos los costos, los límites y qué pasa en diferentes escenarios, antes de que usted decida.
- Beneficios que pueden adelantar parte del pago por enfermedad grave
- Primas flexibles y beneficio ajustable en el IUL
- Intereses del valor en efectivo ligados a un índice, con topes y pisos
- Una explicación clara de costos y riesgos antes de solicitar
¿Prefiere hablar? Llame o envíe un mensaje al (949) 822-8702.
Jay Romero, Licencia de Seguros de CA #0C93169 · DRE 01343079
Agente con Licencia en CA
Licencia de Seguros #0C93169
Más de 25 Años
en bienes raíces del Sur de California
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Beneficios en vida
Qué hacen los beneficios en vida
Un beneficio de fallecimiento acelerado podría permitirle recibir parte del beneficio de su póliza en vida si cumple con la definición de la póliza de enfermedad terminal, crónica o grave. Las familias usan ese dinero para tratamiento, cuidados, ingresos perdidos o para seguir pagando la hipoteca.
Cualquier monto que se pague por adelantado reduce el beneficio que recibirán sus beneficiarios, y algunos beneficios cobran una tarifa o aplican un descuento al usarse. Los beneficios disponibles y sus definiciones varían según la aseguradora, la póliza y el estado.
Vida universal indexado
Cómo funciona el seguro de vida universal indexado (IUL)
El IUL es un seguro de vida permanente con primas flexibles. Después de descontar los cargos de la póliza, el valor en efectivo puede recibir intereses según el desempeño de un índice, como el S&P 500, hasta un tope o tasa de participación que fija la aseguradora. La mayoría de las pólizas también tienen un piso, muchas veces de 0%, para que un año negativo del índice no cause una pérdida por el índice, aunque los cargos de la póliza se siguen aplicando.
Su dinero no se invierte directamente en la bolsa, y un IUL no es una cuenta de inversión. Los topes, las tasas de participación y los cargos pueden cambiar, las ilustraciones no son garantías, y si el valor en efectivo no alcanza para cubrir los costos de la póliza, podría tener que pagar más para mantener la cobertura. Los préstamos y retiros reducen el valor en efectivo y el beneficio, y pueden hacer que la póliza caduque.
¿Es para usted?
Quién considera los beneficios en vida y el IUL
Vale la pena preguntar por los beneficios en vida casi siempre que compre una cobertura, sobre todo si el presupuesto de su familia depende de un solo ingreso. El IUL suele ajustarse a quienes quieren cobertura permanente, pueden pagar la póliza de forma constante durante muchos años y quieren flexibilidad en primas y beneficio.
Si su meta principal es la mayor protección al menor costo, un seguro a término podría ser mejor opción, y también puede preguntar por beneficios en vida en pólizas a término. Jay le ayudará a comparar opciones lado a lado. Para planes de retiro o impuestos, consulte también a sus profesionales financieros y fiscales.
¿Es para Usted?
¿Para quién es una buena opción?
- Familias que quieren protección ante una enfermedad grave
- Quien quiere una cobertura permanente y flexible
- Dueños de negocio y personas con ingresos altos que planean a largo plazo
- Quien compara el IUL con vida entera o a término
¿No sabe cuánta cobertura necesita? Empiece con la calculadora gratis y luego platíquelo con Jay.
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La misma persona en quien confía para su hogar
Jay Romero tiene más de 25 años de experiencia en bienes raíces en el Sur de California ayudando a compradores, vendedores e inversionistas. También es agente de seguros de vida con licencia en California (Licencia #0C93169), así que puede planear su hogar y la protección de su familia con una persona que ya conoce.
- Agente de seguros de vida con licencia en California
- Más de 25 años de experiencia en bienes raíces
- Respuestas claras y sin presión
- Servicio bilingüe en español e inglés
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Jay le explica los tipos de póliza y los montos de cobertura según su presupuesto, en palabras sencillas.
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Solicite y proteja
Jay le ayuda con la solicitud. La cobertura comienza cuando la aseguradora la aprueba y emite la póliza.
Preguntas
Preguntas frecuentes
¿Qué son los beneficios en vida de un seguro?
Son beneficios adicionales que podrían permitirle usar parte del beneficio por fallecimiento antes de tiempo si le diagnostican una enfermedad terminal, crónica o grave que califique. Usarlos reduce el monto que recibirán sus beneficiarios.
¿El seguro universal indexado es una buena inversión?
El IUL es un seguro de vida, no una inversión. Su valor en efectivo puede recibir intereses basados en un índice, sujeto a topes, pisos y cargos de la póliza. Funciona mejor para quien necesita cobertura permanente y puede pagarla de forma constante.
¿Puedo perder dinero en un IUL?
El piso normalmente protege contra pérdidas del índice, pero los cargos de la póliza se siguen descontando. Si el valor en efectivo no cubre los costos, podría tener que pagar más prima o la póliza podría caducar.
¿Todas las pólizas incluyen beneficios en vida?
No. La disponibilidad, las definiciones y los costos varían según la aseguradora, la póliza y el estado. Jay le dirá exactamente qué incluye una póliza antes de solicitar.
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Jay Romero, Licencia de Seguros de CA #0C93169 · DRE 01343079
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La cobertura está sujeta a evaluación de riesgo (underwriting) y a la aprobación de la aseguradora. Las pólizas se ofrecen a través de los nombramientos autorizados de Jay Romero con aseguradoras, incluida Farmers New World Life Insurance Company. Las características, los beneficios adicionales (riders) y la disponibilidad varían según la aseguradora y el estado. Esta página es información general; no es una cotización, un contrato de seguro ni asesoría fiscal, legal o de inversión.
